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Editorial
La période estivale n'est pas la
période des nouvelles et pourtant... La première n'est
pas agréable avec l'annonce du décès (rupture d'anévrisme
le 10 juillet) de Bernadette BEATRIX dirigeante du Cabinet CGA
de Lyon. Cette IOB de longue date était connue et appréciée de toute
la profession. Vice présidente de l'AFIB elle m'avait accompagné
début mai pour une réunion au Ministère des Finances. Nul doute
qu'elle sera beaucoup regrettée. Comme vous pourrez le lire
ci-dessous, les autres nouvelles ne sont pas réjouissantes mais les
IOB sont habitués à trouver des solutions aux problèmes.
ADHERENTS SIOB
2007 De nouveaux adhérents
chaque semaine. C'est encourageant et cela confirme le bien fondé
de la ligne stratégique du SIOB qui se veut ouverte,
optimiste et surtout moteur d'améliorations pour tous. Plus
nous serons et mieux nous pourrons nous faire entendre.
Directive sur le crédit à la
consommation. La lettre aux Députés européens http://www.siob.org/presse/Lettre-SIOB-deputes%20europeens.pdf
provoque peu de réactions. Le texte de la Directive en français
vient d'être publié. Le fameux paragraphe ii est toujours là,
même s'il s'agit maintenant de l'article 21 (l'article 7bis est
devenu 8 et repousse ainsi la numérotation). Le vote par
les parlementaires interviendra durant le dernier trimestre 2007. Je
tiens le texte officiel en français (word) à la
disposition de ceux qui me le demanderont.
Entretien avec Reine Claude MADER,
présidente CLCV Accompagné de Jean-Guy BARRON ,
trésorier de l'AFIB nous avons pu, pendant deux heures, présenter le
métier d'IOB à Madame MADER, figure emblématique de la défense des
consommateurs. Sa position sur le "surendettement" est très ouverte
puisqu'elle estime que la restructuration est une des solutions
possibles. J'espère que ce premier contact sera suivi d'autres... La
CLCV édite un journal trimestriel très intéressant "Cadre
de vie". Vous pouvez consulter le site internet :
http://www.clcv.org/
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Indicateur ASF sur le
surendettement Nous
constatons avec plaisir que les données sur le
surendettement sont en baisse (la restructuration doit y
être pour quelque chose) mais en hausse sur la procédure de
rétablissement personnel (probablement suite à une sensibilisation
trop tardive des malendettés).
Indicateur ASF crédit à
la consommation Baisse des financements
affectés et des crédits renouvelables mais hausse des prêts
personnels (y compris rachats de créances)
Meilleurtaux pourrait être racheté par une
banque L'Ecureuil ouvre des négociations
exclusives jusqu'au 17 septembre. Le prix proposé valorise
Meilleurtaux à 140 millions d'€. Le holding d'acquisition comprendra
la CNCE mais aussi NEXITY (5 à 10 %) et la MACIF (10 à 25 %).
Le holding promet de conserver une approche concurrentielle ouverte
afin de maintenir la promesse d'objectivité au coeur du business
model de Meilleurtaux. En 2006 le CA était de 45,5 M€.
CAFPI n'est pas candidat au rachat de
Meilleurtaux comme l'indique son communiqué de presse
et en profite pour donner quelques chiffres que nous reprenons
ci-après. Pour 2006 un CA de 82 M€ avec un résultat de 12 M€ pour
30.000 dossiers représentant un encours de 4,7 milliards d'€ avec 90
prêteurs. Le métier de courtage en prêts immobilier est en plein
essor puisque 20 % des crédits en France se font via un IOB. CAFPI
considère que le WEB ne permet pas d'assurer la qualité de service
(conseil personnalisé, confidentialité et accompagnement) qu'il
offre à ses clients et qu'il juge indispensable pour le
développement de ses activités. Créé en 1970, CAFPI se présente
comme le leader des courtiers en prêts immobiliers, employant 1.000
personnes via ses 105 agences en France et
DOM/TOM.
REPRISE D'UNE INFORMATION IMPORTANTE POUR LES IOB
: BRUXELLES veut un marché intégré des services financiers de détail
(comptes bancaires, prêts, hypothèques, assurances....)
et offrir ainsi une série d'avantages concrets aux consommateurs,
souligne Charlie McCreevy, le commissaire chargé du Marché
intérieur. Pour prendre connaissance du Livre vert (24
pages) : http://ec.europa.eu/internal_market/finservices-retail/docs/policy/com_2007_226_fr.pdf
Nous avons
adressé en temps et en heure nos commentaires (qui sont sur le
serveur SIOB). Normalement, les commentaires des parties prenantes
seront en accès libre sur le site de la DG Marché intérieur.
J'espère que cela nous permettra de connaître nos homologues
européens. Nous serons également présents lors de l'audition à
BRUXELLES le 19 septembre.
Vous noterez la
réponse de l'ASF à la question 7 qui traite des IOB.
Réponse CCSF au Livre vert de Monsieur Charlie
McCREEVY
Texte intéressant mais pourquoi n'y a-t-il pas de réponse à
la question 7 ?
Formation (initiale et complémentaire)
au métier d'IOB : nouveauté unique
en France. Depuis l’an dernier, ESP@CE.COM SARL commercialise auprès
des IOB, un logiciel intéressant : le LEE http://www.stop-credit.com/accueil/ficheproduitlee.pdf .
Cet outil évolutif, qui en est à sa cinquième version, permet
d’indiquer en quelques clics, à un prospect, la solution de rachat
de crédit qui peut lui être proposée. Depuis ce succès, cette
société commercialise cette année, un nouveau logiciel (le CRM http://www.stop-credit.com/accueil/ficheproduitcrm.pdf
) qui permet à l’IOB de gérer sa base de données clients. De plus,
ces logiciels sont vendus aussi sous forme de packages incluant des
formations ; l’un propose une formation de 2 jours sur Paris,
intitulée « comment devenir
IOB », l’autre inclue une formation de 2 jours
intitulée « perfectionnement au métier
d’IOB ». Ces packages comme tous les produits sont
dédiés au rachat de crédits http://www.stop-credit.com/accueil/PackagesFormation.pdf . Pour
toute demande d’information, adressez-vous à Eric CHAUVIN membre
SIOB, au 02.38.410.479 ou à logiciel-evaluation@orange.fr
Inscription des agents commerciaux au
fichier des démarcheurs financiers De toute évidence il
y a des problèmes sur l'interprétation des textes. Le problème
majeur se pose quand l'IOB est une personne physique car le
texte ne prévoit pas qu'il puisse avoir de mandataires. Je suis en
relation avec un interlocuteur de la Banque de France et nous
cherchons la solution. Le dossier est toujours latent...
CGI vous accompagne et crée le
CLUB COURTIERS.
Fort de son expérience dans la
Consolidation des prêts Conso et Hypothécaires, CGI propose aux IOB une
journée de formation à ses produits et
outils.En compagnie des analystes du Club
Courtiers vous pourrez
également suivre l'analyse d'un dossier.
3 mercredi par mois sont réservés à ces
formations. Contact :
thierry.vandewiele@credit-cgi.fr
L'organisation CGI vous assure
un service
personnalisé, des délais.
Club Courtiers CGI : l'assurance
d'un service et d'un
suivi de qualité.
NDLR : CGI qui a 300 mandataires a
pour objectif d'en avoir 500 dans un avenir proche.
CGI confirme que tous les
dossiers hypothécaires sont rechargeables.
STEGANUX souhaite vous apporter ses
compétences par la création d'un logiciel métier dédié aux
IOB et propose LEFSC Logiciel d'Etude
de Financement et de Suivi Commercial. Cet outil évolutif permet
d'évaluer les possibilités de financement au cas par cas pour les
opérations de rachat de crédits (hypothéquaires, consommation,
cautionnés). LEFSC réalise la simulation complète du dossier et rend compte des possibilités
de financement pour chaque établissement susceptible de proposer une
solution. Plus aucun souci avec les critères de recevabilité!
STEGANUX actualise critères et taux directement pour vous en
fonction du nombre d'établissements bancaires. De plus, vous
bénéficierez des compétences de cette société dans le domaine de la
gestion, LEFSC apportant une vision synthétique de votre activité en
s'appuyant sur l'édition de statistiques et de tableaux de bord
détaillés. La commercialisation du logiciel est prévue pour le 15
Septembre 2007. Pour plus d'informations n'hésitez pas à prendre
contact, afin de recevoir une version de démonstration. Consultez le
site web : http://www.steganux.com/LEFSC et inscrivez-vous sur le forum pour
dialoguer en direct et recevoir les dernières informations
concernant le logiciel.Contact: M. Thomas GUENAN STEGANUX 125
route de Paris 03410 Saint-Victor tel: 04 70 02 27 62 fax: 04 70 09
97 41 Courriel : commercial@steganux.com
Crédit immobilier : la solvabilité des
ménages se dégrade selon l'Observatoire du financement
des marchés résidentiels. Ce sont les ménages à fort pouvoir d'achat
qui ne veulent plus allonger la durée de leur emprunt, ce qui
entraîne une perte de solvabilité et, par conséquent, un marché qui
se grippe.
VEGALIS premier IOB certifié
ISO par Moody International
Certification à la norme ISO 9001-2000 pour : "L"ingénierie
financière destinée à la consolidation de dettes" sous le N°
2007061866.
VEGALIS
se développe et vise à terme 70 Délégués
Régionaux (40 à ce jour) pour assurer une couverture
optimale du territoire français. Pour en savoir plus :
http://www.vegalis.fr/
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Tendance
des Taux |
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La BCE (2/8/2007) laisse son taux directeur
à 4 %. La FED n'envisage plus de hausse. La
tendance française est donc à une hausse des taux
pour septembre ou octobre. Les seuils de l'usure au 1/7/2007
sont à la
hausse. | |
| Barême Cession sur salaire |
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Démarchage |
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Dans le cadre de cette réforme (loi de sécurité
financière n°2003-706 du 1er août 2003), il a été
décidé la création d’un fichier centralisé des démarcheurs,
accessible au public. N’hésitez pas à vérifier que
votre entité est bien autorisée à démarcher en cliquant
sur le lien suivant :
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Seuil de
l'usure au
1/7/2007 |
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Prêts d'un
montant inférieur ou égal à 1.524€
:
20,39%
Découverts,
prêts permanents et financement d'achats ou de ventes à
tempérament d'un montant supérieur à 1.524€
:
19,85%
Prêts
personnels et autres prêts d'un montant supérieur à 1.524€
: 8,93%
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NOUVELLES
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La Banque Postale
(LBP) devient partenaire du Crédit Municipal de Paris
(CMP) et va ainsi transmettre à CMP
Banque les dossiers de ses clients en surendettement.
La LBP devrait prendre une participation de 10% au
capital de CMP Banque en 2008, qui serait portée à 20 % en
2009.
Maison France Confort
négocie un partenariat avec l'ECUREUIL MFC
deuxième constructeur français de maisons individuelles en
secteur diffus entend renforcer ses synergies avec le Groupe
Caisse d'Epargne, notammentle Crédit Foncier.
Crédit Agricole
Immobilier, filiale du CA vient d'acquérir 100 %
du capital de Région Sud Bretagne, promoteur
immobilier.
Crédit Agricole
Immobilier, filiale du CA vient d'acquérir 70 %
du promoteur toulousain MONNE DECROIX pour environ 200M€. Au
14ème rang avec un CA de 235M€ pour 2.000 lots, MONNE DECROIX
va conforter le CA dans la promotion immobilière. Par
ailleurs, à ce jour 25 caisses ont ouvert , sous la
marque Square Habitat, 40 agences immobilières qui
revendiquent quelques 5.000 transactions par an.
Le taux du livret A
est passé à 3 % le 1er août Les autres produits
d'épargne réglementée vont connaître une progression du même
ordre sauf le PEL qui restera à 2,5%, hors prime d'Etat.
Rappelons que la Commission Européenne a donné juqu'au 11
février 2008 à la France pour faire évoluer son dispositif
(taux et distributeurs exclusifs). La France a déposé le
23/7/07 un recours devant la Cour de justice européenne pour
contester cette requête.
CRISE dans le
SUBPRIME Contrairement aux affirmations des
Banques le "subprime" américain est
parfois titririsé par les européens. La BCE vient de
prêter 154 milliards d'€ à 44 organismes
financiers. |
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Payez votre personnel le moins
possible et c'est ce que vous obtiendrez d'eux.
Forbes,
Malcolm |
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RUBRIQUE DES
COMMISSIONS
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TVA (261C du CGI) IOB et
agents commerciaux
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Barométre des crédits
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Directive sur les IOB
(CE)Directive sur le crédit consommation
(CE)
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Banque de France des IOB illégaux
Code APE/NAF et Convention
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