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Editorial Il semblerait que l'activité, tant en
crédit immobilier, qu'en restructuration soit en baisse pour
certains. Les causes peuvent être diverses : période électorale,
baisse des ventes immobilières, attente des nouvelles
hypothèques (rechargeable, viager), concurrence des organismes
financiers qui élargissent leur gamme, contre coup des articles
agressifs, augmentation du nombre d'IOB, développement
impressionnant de certains cabinets, etc...
Pourtant il y a toujours autant de dépôt de dossiers en commission
de surendettement ce qui prouve que le marché est là. L'idéal serait
de mettre en place un baromètre d'activité (en respectant la
confidentialité) mais pour être exploitable nous devons être
plus nombreux. Il me semble légitime qu'un syndicat puisse
communiquer sur ce genre
d'information.
FORMATION DES
IOB Je suis de plus en plus sollicité par
des créateurs qui cherchent à apprendre le métier avant de
s'installer. Je cite les franchiseurs mais ces candidats n'ont pas
toujours l'envie ou les moyens de devenir franchisés. La question se
pose de savoir si le SIOB doit se lancer dans la formation. De mon
point de vue il y a une solution simple : le SIOB est porteur de la
formation (image, indépendance, réponse à la demande) qui sera
réalisée par un cabinet ayant de bons programmes. N'hésitez
pas à me contacter pour me donner votre avis.
Communiqué du CAPA (Centre d’analyse
prospective pour l’Assurance) qui existe
depuis plus de 50 ans et intervient dans les domaines
suivants (Etude, Conseil et Formation).
1- Assurance : Formation habilitante à la carte
professionnelle (niveaux I et II)
2- Comportemental : Management, Prise de la
parole en public, Cohésion d'équipe, Entretiens
annuels...
3- Relation Client : Approche globale du client
(entretien de vente), Téléphone, Ecrits,
Mails.
4- Optimisation de la formation interne :
Formation de concepteurs et de formateurs, réalisation et mise en
main de kits pédagogiques...
Sarah
FULCONS CAPA
CONSEIL Pôle Formation
et R.H.
Logiciel
Expert d’Evaluation
Plusieurs IOB ont réclamé une présentation vidéo de ce
progiciel. C’est chose faite, de la façon suivante :
1°) Télécharger le lecteur vidéo gratuit en
cliquant sur le lien suivant :
http://www.stop-credit.com/accueil/vlc-0.8.5-win32.exe
Faites "Enregistrer"
dans le répertoire de votre choix (sur votre bureau par exemple).
A la fin du téléchargement, faites
'ouvrir le fichier' pour installer le
logiciel.
2°) Télécharger la
présentation vidéo en cliquant sur le lien suivant
:
http://www.stop-credit.com/accueil/clip-LEE.av
Faites "Enregistrer"
avec le même processus que ci-dessus (compter une dizaine de minutes
de téléchargement pour 68Mo). Renommez votre fichier clip LEE en rajoutant un 'i' à
la fin de l'extension, comme suit :
clip-LEE.avi puis faites 'ouvrir le dossier
avec' et choississez
d'ouvrir le fichier avec vlc. En cas
de difficulté, nous pouvons vous adresser ces 2 fichiers sur CD sur
simple demande à logiciel-evaluation@orange.fr
Rappelons
que ce progiciel commercialisé par Eric Chauvin (IOB adhérent) est
un produit sur mesure pour les IOB spécialisés dans le rachat de
crédits. Cet outil peut parfois éviter à l’IOB de dire "non" à un
prospect, alors qu’une solution existait.
CONVENTION GEMB CANNES
des 12 et 13 octobre Belle présentation de nouveaux
produits. Organisation sans faille dans un cadre quasi mythique
(CARLTON). J'ai ainsi pu rencontrer et discuter avec les
adhérents (et aussi les futurs adhérents) du
SIOB.
BNP PARIBAS OUVRE UNE
ANTENNE DE MICROCREDIT A PARIS Et apporte ainsi sont
soutien à l'ADIE pour le développement de création d'activités dans
les quartiers sensibles. Il y a déjà 6 antennes en place et en PACA
près de 340 projets, avec un montant moyen de prêts de 3.700 €, ont
pu être financés par l'ADIE sur la ligne de crédit BNP
PARIBAS.
L’assurance
responsabilité civile professionnelle : une obligation
inutile ?
La loi Sécurité Financière (LSF) a imposé aux
démarcheurs bancaires et financiers une obligation d’assurance qui
vient se rajouter à une longue liste d’assurances professionnelles
obligatoires touchant d’autres métiers. La suite de l'analyse est
accessible à tous sur le site http://www.siob.org/
ACTUALITES PATRIMOINE
édite une lettre d'informations très intéressante. Les mémentos (Le
Patrimoine et Les professions) sont des lectures à recommander. A
noter la sortie récente du "Mémento de la conformité" qui en 60
pages aborde les droits et devoirs de nos métiers. Pragmatique
et compréhensible, ce mémento à été spécialement conçu pour l'usage
des intermédiaires (IOB, CIF, CGP, agent immobilier, assurances,
etc...) en vue d'une mise en application concrète des textes de
référence dans le cadre de la relation client. Plus d'informations
: http://www.patrimoine.com/
et s'abonner gratuitement à la newletter. Pour commander,
contacter Kathia VASSEUR 01 46 03 70 70
CHAMP D'APPLICATION DU STATUT DE
CIF Position du 22/9/06 de l'AMF sous forme de
questions-réponses relatives au régime applicable aux conseillers en
investissements financiers.
Communiqué de la DGCCRF : " A
la suite d’un mouvement de grève intervenu au Centre Pompidou le 11
octobre dernier, l’atelier de la consommation « Exclusion et
consommation » n'a pas pu se tenir. Il a été reporté à la date
du jeudi 30 novembre 2006, de 9 h 30 à 13 h 00 : au ministère
de l'Économie, des Finances et de l'Industrie, direction générale de
la Concurrence, de la Consommation et de la Répression des
Fraudes,salle des commissions - 59 boulevard Vincent Auriol -
75703 Paris Cedex 13.Le programme de
l’atelier est disponible sur le site internet de la DGCCRF à
l’adresse :http://www.dgccrf.minefi.gouv.fr/ et
ateliers@dgccrf.finances.gouv.fr Nous nous excusons pour le
désagrément occasionné par ce report et espérons vivement pouvoir
vous accueillir à cet atelier." Le SIOB sera représenté mais
l'accès est libre et gratuit.
Comment alléger ses crédits ? titre
prometteur de cet article d'un magazine dont je n'ai pas le
nom, qui reprend un texte de la DGCCRF. La réponse
: procédure de dépôt d'un dossier de surendettement. De
toute évidence il y a un travail de vulgarisation à faire tant au
niveau des institutions que des associations de consommateurs. Ce
qui est le plus inquiétant c'est de constater le refus des
solutions car il semblerait qu'il soit plus facile de traiter
les conséquences que les causes.
PLUS DE LA MOITIE DES COUPLES PARTAGENT LA GESTION DE
LEURS FINANCES Chez les moins de 35 ans c'est le cas
des trois quarts des couples. Il n'en demeure pas moins que pour 56%
des couples, la gestion du budget du foyer est une corvée plutôt
qu'un plaisir. Ce pourcentage monte à 63% chez les femmes contre 49%
chez les hommes. Ce n'est que dans 17% que seul un partenaire prend
en charge les finances du couple. Les femmes sont plus nombreuses
que les hommes (33% contre 27%) à épargner pour privilégier la
sécurité financière en cas de coup dur. Les hommes (16%) épargnent
d'abord pour constituer un capital pour leurs enfants.
Immobilier : l'Europe au point limite Les
rythmes de hausse des prix enregistrés depuis 2000 dans les pays de
l'Union ne peuvent durer. Car tous les marchés "tiennent"
aujourd'hui en raison de la faiblesse des taux d'intérêt et non
grâce à la progression du pourvoir d'achat. Seule l'Allemagne reste
à l'écart du mouvement mais avec des hausses comprises entre entre
100% et 180% la palme revient à l'Espagne et au Royaume-Uni.
BNP PARIBAS OUVRE UNE ANTENNE DE MICROCREDIT
A PARIS Et apporte ainsi sont soutien à l'ADIE pour le
développement de création d'activités dans les quartiers sensibles.
Il y a déjà 6 antennes en place et en PACA près de 340 projets, avec
un montant moyen de prêts de 3.700 €, ont pu être financés par
l'ADIE sur la ligne de crédit BNP PARIBAS.
EXCLUSION DE CERTAINS PRETS A LA
REGLEMENTATION DE L'USURE Il s'agit principalement des
prêts professionnels. A noter que les découverts en compte accordés
aux entrepreneurs individuels et aux sociétés restent soumis à la
réglementation de l'usure. Pour en savoir plus :http://www.legifrance.gouv.fr/imagesJOE/2006/0913/joe_20060913_0212_0007.pdf
Coup de frais entre
Ségoléne ROYAL et les banques Elle s'est ainsi insurgée
contre les publicités sur les crédits à la consommation, accusée de
favoriser "le fléau du surendettement", ou le "scandale" de la
tarification bancaire qui favorise les riches qui peuvent renégocier
leurs prêts. Elle semble "oublier" que si le crédit existe c'est
simplement pour répondre à une demande. Je lui ai envoyé un
petit courriel pour attirer son attention sur notre profession mais
sans beaucoup d'espoir car elle est très occupée en ce moment.
Le Crédit
Agricole, premier distributeur de prêts locatifs sociaux
avec
une enveloppe de 891 M€ contre 187 M€ en 2005. Il dépasse ainsi la
CDC et la Caisse d'Epargne/Crédit Foncier. Le logement social
concerne 10 millions de locataires et la loi BORLOO a fixé un
objectif ambitieux de production de 100.000 logements sociaux par an
pendant 5 ans.
Les notaires français (au même titre que 15 autres
pays) dans la ligne de mire de BRUXELLES en
exigeant la disparition de la condition de nationalité pour exercer
cette fonction d'officier public ministériel.
En Espagne les banques et caisses d'épargne
font preuve de beaucoup d'imagination pour soutenir la plus rentable
de leurs activités. Elles proposent aux particuliers des prêts
juqu'à 50 ans, assortis de "périodes de carences" de 5, 10 ou 15 ans
pendant lesquelles les clients ne remboursent que les intérêts et
pas le capital.
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Tendance
des Taux |
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La BCE (5/10/06) augmente son taux directeur à 3,25
%. et envisage un relèvement des taux en
décembre. La FED n'envisage pas de hausse (peut-être
une baisse ?). La tendance est donc pour l'instant à la hausse
des taux. | |
| Barême Cession sur salaire |
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Démarchage |
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Dans le cadre de cette réforme (loi de sécurité
financière n°2003-706 du 1er août 2003), il a été
décidé la création d’un fichier centralisé des démarcheurs,
accessible au public. N’hésitez pas à vérifier que
votre entité est bien autorisée à démarcher en cliquant
sur le lien suivant :
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Seuil de
l'usure au
1/10/2006 |
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Prêts d'un
montant inférieur ou égal à 1.524€
:
20,53 %
Découverts,
prêts permanents et financement d'achats ou de ventes à
tempérament d'un montant supérieur à 1.524€
: 18,81
%
Prêts
personnels et autres prêts d'un montant supérieur à 1.524€
: 8,53 %
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NOUVELLES
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REUNION BNP DU 26
OCTOBRE A L'INTERCONTINENTAL PARIS mais je n'en
sais pas plus car je n'étais pas invité. Je suis preneur
d'infos.
Réunion SYGMA BANQUE
le 5 décembre à PARIS
Bilan et Perspectives par Jacqueline
PEYRAMAURE.
REUNION CFCAL le
23 Novembre à STRASBOURG mais je n'en sais pas
plus car je ne suis pas invité. Je suis preneur
d'infos.
LE FONDS 3i a pris
40% du capital d'EMPRUNTIS pour 32 millions
d'€
MEILLEURTAUX annonce
la couleur dans un article de CHALLENGES du
19/10/06 CA qui double tous les ans depuis
2003 et devrait atteindre 47 millions d'€ fin 2006 et table
sur 100 millions d'€ d'ici 2 ans. Aujourd'hui ce sont 20% des
prêts qui passent par un courtier. En 2008, ce taux devrait
être de 30%, selon la profession (qui est la profession ?).
Développement soutenu : 48 agence en fin d'années plus 14
franchisés. Prochaine étape : produits d'épargne et
d'assurance.
CAFPI en
2005 annonce un CA de 50 millions d'€ pour 22.250
dossiers.
ACE ouvre sa
trentième agence au coeur de PARIS et compte en ouvrir une par
mois ACE revendique 15% de la part de marché des
crédits négocié par les IOB (estimé a 20%). En 2005 11.000
dossiers signés sur 16.000 demandes. Pour le premier semestres
2006, ACE a négocié 7.200 prêts pour un montant total de 1.060
milliard d'€. 40% des emprunteurs viennent sur la
recommandation de clients satisfaits.
Le taux de chômage
passe en dessous des 9% C'est la confirmation
d'une tendance qui va améliorer les revenus des ménages.
Il faut que cela continue dans ce sens.
Lancement d'une
assurance emprunteur destinée en particulier aux
séropositifs qui sont 4.000 cette année à s'être
vu refuser un crédit faute de pouvoir l'assurer. Ce nouveau
produit est ouvert à tous les malades présentant un risque
aggravé, pour un capital maximum assuré de 750.000 € sur vingt
ans et va ainsi bien plus loin qu'AERAS. Les surprimes
seront fixées au cas par cas. Renseignements : 08 26 02 15 16
et http:www.solidaris.fr
Santander (1ère banque
espagnole) est intéressé par le crédit conso en
France et recherche des opportunités d'acquisiton
Changement à la tête de la
commission "protection des consommateurs" avec
l'arrivée de la bulgare Meglena KOUNEVA qui va succéder
à Markos KYPRIANOU. Rappelons que cette commission travaille
sur la Directive crédits à la consommation dont le
SIOB réclame la disparition du paragraphe "ii" de
l'article 20. A suivre...
COFIDIS achète
CREATIS pour 77 M€. Cofidis est filiale à 85% du
groupe des 3 Suisses International met le pied dans la
consolidation de créances. Créatis qui compte 170 salariés et
9 agences dans le Nord Pas de Calais va ainsi disposer des
moyens pour son développement.
Le Crédit Agricole du Nord de
France reprend deux réseaux d'agences
immobilières du Nord (ARCADIM à 65% et
IMM-Nord à 100%) et confirme la volonté du Crédit
Agricole de vouloir à l'instar d'autres grands réseaux
bancaires de vouloir se développer et vise 10% de part de
marché au niveau national. Le CA détient environ 200 agences
immobilières...
Banque COVEFI n'existe plus,
bienvenue à MONABANQ Ce changement de nom va de
pair avec une modification des tarifs.
Les agences de notation
s'inquiètent du nombre croissant de LBO qui ne
respectent plus les clauses de sauvegarde de leurs prêts.
L'arrivée de nouveaux investisseurs en dette autorise des
montages de plus en plus sophistiqués et tendus.
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La citation du
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Le plus grand conquérant
est celui qui sait vaincre sans bataille
Proverbe
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